La Carte de crédit Visa sécurisée UNITY de OneUnited Bank est une carte de crédit sécurisée sans frais annuels et avec des taux d’intérêt raisonnables. Avec un modèle de paiement automatique et un rapport sur l’utilisation du crédit aux 3 principaux bureaux de crédit à la consommation, elle offre une voie claire vers la reconstruction du crédit pour les titulaires de cartes qui l’utilisent de manière responsable.
La carte de crédit UNITY Visa Secured est émise par OneUnited Bank, une institution assurée par la FDIC qui est officiellement la plus grande banque du pays appartenant à des Afro- et la première banque en ligne appartenant à des Afro-. OneUnited Bank est fière d’offrir des taux et des conditions équitables, et prend au sérieux sa mission d’autonomiser les personnes de tous horizons.
Si vous êtes sur le marché pour une carte de crédit sécurisée qui peut vous donner les moyens d’améliorer votre crédit et votre pouvoir d’achat, consultez la carte de crédit UNITY Visa Secured.
Caractéristiques principales
Dépôt initial exigé et remboursement
La carte de crédit Visa sécurisée UNITY exige un dépôt de garantie initial d’au moins 250 euros sur un compte de garantie. Le montant de votre dépôt initial est dicté par OneUnited Bank et dépend de votre solvabilité. Votre solde de garantie sécurise les intérêts de OneUnited Bank dans votre compte de crédit – si vous devenez en défaut de paiement, la banque se réserve le droit de saisir le solde pour couvrir vos dettes impayées.
Votre limite de crédit pour les dépenses est toujours égale au solde de votre compte de garantie. Votre autorisation d’avance de fonds est plafonnée à 50 % du solde de votre compte de garantie. Par exemple, sur un solde de garantie de 1 000 euros, vous pouvez retirer 500 euros sous forme d’avance de fonds. Le solde de votre compte de garantie ne rapporte pas d’intérêts.
Une fois que vous avez remboursé intégralement le solde impayé de votre carte et que vous avez clôturé votre compte, vous recevez un remboursement complet de votre dépôt de garantie.
Les limites de crédit et les augmentations de limites
La limite de crédit minimale de cette carte est de 250 euros. Le maximum est de 10 000 euros.
Vous pouvez demander une limite de crédit plus élevée quand vous le souhaitez, bien que vous ne soyez pas assuré d’obtenir votre souhait et que OneUnited Bank se réserve le droit d’ajuster votre limite comme elle l’entend (à la hausse ou à la baisse) à tout moment. Si votre limite de crédit est augmentée, vous devez effectuer un dépôt correspondant sur votre compte de garantie.
Déclaration au bureau de crédit
Chaque cycle de facturation, OneUnited Bank rapporte votre utilisation du crédit et vos habitudes de paiement (ou leur absence) aux principaux bureaux d’évaluation du crédit : Experian, TransUnion, et Equifax. Avec une utilisation responsable et un paiement ponctuel des factures au fil du temps, cela est susceptible d’améliorer votre score de crédit et de vous aider à vous qualifier pour des produits de crédit plus généreux.
Taux annuel de lancement
Cette carte bénéficie d’une promotion de 6 mois sur le TAEG de transfert de solde. Pendant 6 mois à compter du jour où vous ouvrez votre compte, votre TAEG de transfert de solde est fixé à 9,95 %. Cette promotion ne s’applique pas à vos TAP d’achat ou d’avance de fonds.
Taux annuel normal
Une fois que la promotion de transfert de solde de 6 mois prend fin, le TAEG de transfert de solde passe à 17,99 %. Les TAEG d’achat et d’avance de fonds restent à ce niveau à partir du jour où vous ouvrez votre compte. Il n’y a pas de TAEG de pénalité.
Comme la plupart des émetteurs de cartes de crédit, OneUnited Bank ne permet pas à ces TAEG de fluctuer en fonction des taux d’intérêt en vigueur avant la date d’expiration de la carte. Quelle que soit l’évolution des taux d’intérêt, votre TAEG restera à 17,99 % jusqu’à la date d’expiration de votre carte.
Frais importants
Il y a des frais annuels de 39 euros. Les frais de transaction étrangère sont de 2 % du montant de la transaction (en euros ). Les transferts de solde et les avances de fonds coûtent tous deux 3 % ou 10 euros, le montant le plus élevé étant retenu, avec des frais maximums de 150 euros par transfert ou avance. Les paiements en retard coûtent 10 euros, tandis que les paiements retournés coûtent 25 euros.
Crédit requis
Cette carte est conçue pour les personnes ayant un mauvais crédit. En fait, OneUnited Bank ne tient pas les demandeurs à un score de crédit minimum. Bien que vous puissiez toujours être disqualifié pour une faillite personnelle dans un passé récent, de nombreux problèmes de crédit graves ne sont pas nécessairement un motif de refus.
Avantages
Désavantages
Mot final
Les cartes de crédit sécurisées sont délaissées au profit de produits plus prestigieux : des cartes de récompenses de voyage généreuses avec des avantages juteux tels que l’accès gratuit aux salons d’aéroport et des crédits de voyage, des cartes de crédit de remise en argent avec des primes d’inscription tape-à-l’œil, et même des cartes sans fioritures avec des promotions de lancement super longues à taux d’intérêt de 0 % et des taux d’intérêt permanents bas.
Comme ces cartes s’adressent aux acheteurs ayant un bon ou un excellent crédit et (souvent) un pouvoir d’achat ample, cette dynamique est tout à fait compréhensible. Mais tout le monde ne peut pas se qualifier pour des cartes de crédit super-généreuses, surtout après des événements défavorables qui les laissent en mode de reconstruction de crédit. Bien qu’elle ne soit pas la meilleure carte sécurisée du marché, la Carte de crédit Visa sécurisée UNITY est un ajout peu connu mais tout à fait valable à la catégorie. Si vous êtes à la recherche d’une carte juste et honnête qui – selon les termes de OneUnited Bank – vous donne » une seconde chance au crédit « , elle mérite d’être regardée de plus près.
