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6 Arguments financiers communs entre couples et comment les traiter

Beaucoup de couples sont en désaccord et se disputent, mais il y a un sujet particulier qui a tendance à être plus dommageable pour les relations que les autres : l’argent. Une étude publiée a examiné plus de 4 500 couples et a révélé que les disputes à propos de l’argent étaient l’un des principaux facteurs prédictifs de divorce, quels que soient le revenu, la valeur nette et le niveau d’endettement.

Les disputes à propos de l’argent sont un facteur important de divorce.

Lorsque vous êtes constamment à couteaux tirés au sujet de l’argent, vous et votre partenaire diminuez la satisfaction que vous tirez de votre relation. Même dans les cas où la diminution de la satisfaction de la relation ne conduit pas au divorce, cela peut augmenter votre niveau de stress et avoir un impact négatif sur la santé et le bonheur des autres membres de la famille, y compris vos enfants. Comprendre ce sur quoi vous vous disputez et pourquoi vous vous disputez à ce sujet vous aide, vous et votre partenaire, à trouver un moyen de travailler sur les disputes.

1. Les habitudes de dépenses

Que ce soit vous ou votre partenaire qui soit un accro du shopping, une différence dans les habitudes de dépenses n’est pas quelque chose à balayer sous le tapis. Le ressentiment et la frustration peuvent grandir si l’un d’entre vous se sent impuissant face aux habitudes de l’autre – ou si l’un d’entre vous a l’impression que l’autre dépense tout votre argent sans penser à l’avenir. Si votre partenaire et vous vous prenez régulièrement la tête à propos des habitudes de dépenses de l’autre, il existe quelques moyens de résoudre le problème et de mieux vous comprendre.

Voir où l’autre veut en venir

Les habitudes se développent avec le temps et pour diverses raisons. Essayez de vous mettre à la place de votre partenaire afin d’avoir une meilleure idée des raisons et des motivations des dépenses. Un bon début de conversation consiste à s’interroger mutuellement sur les habitudes de dépense et d’épargne que vos parents vous ont données en modèle. Par exemple, demandez si les parents de votre partenaire étaient des épargnants ou s’ils vivaient au-dessus de leurs moyens. Demandez si les comportements et les attitudes des parents à l’égard de l’argent ont affecté la façon dont votre partenaire regarde ou traite l’argent.

Vous pouvez également travailler ensemble pour identifier les déclencheurs de dépenses de chacun. Asseyez-vous ensemble et demandez-vous ce qui vous rend plus susceptible de dépenser. Dressez la liste des cas où vous pourriez être plus enclin à aller faire du shopping, par exemple après une mauvaise journée, si votre magasin préféré fait une grande vente ou si vous vous ennuyez. Lorsque vous voyez ce qui déclenche votre partenaire, vous pouvez développer un meilleur sens de la façon de travailler ensemble.

Si une mauvaise journée rend l’un de vous plus enclin à faire du shopping, faites une liste de choses que vous pouvez faire à la place. Rediffuser un épisode de votre émission préférée, faire des biscuits ou travailler sur un projet d’artisanat sont tous d’excellents endroits pour commencer.

Soyez patient

Parce que les habitudes de dépenses se développent avec le temps, il est rare qu’une personne abandonne quelque chose rapidement. Soyez patient si c’est votre partenaire qui réduit ses dépenses et demandez-lui de l’être si c’est vous qui faites le grand ajustement.

D’ailleurs, vous ne pouvez pas vous en passer. Suivez vos dépenses communes pendant un mois. Si vous dépensez tellement que vous n’atteignez pas vos objectifs financiers, commencez à vous sevrer de certaines dépenses inutiles. Par exemple, si vous achetez tous les deux le café du matin et le déjeuner au restaurant tous les jours, engagez-vous à les apporter tous les deux de la maison un jour par semaine. Si vous sortez boire un verre tous les jours après le travail, sautez une soirée d’happy hour.

La semaine suivante, réduisez votre budget de dépenses en faisant une autre coupure. Par exemple, apportez un déjeuner en sac brun au travail deux jours cette semaine-là, au lieu d’un. Continuez à réduire semaine après semaine, jusqu’à ce que vous et votre partenaire atteigniez un niveau de dépenses acceptable et convenu. C’est le cas.

Si l’un de vous dérape et dépense trop, examinez de près pourquoi cela s’est produit. Si c’est une mauvaise journée qui a déclenché la folie dépensière, trouvez d’autres moyens de gérer le stress et la colère, comme la méditation ou la course à pied.

Disposez tout au grand jour

L’honnêteté est la meilleure politique dans toute situation. Lorsque vous avez la première discussion sur l’argent avec votre partenaire, sortez vos relevés bancaires et de cartes de crédit afin que chacun de vous puisse voir ce que l’autre a tendance à acheter. Avant de révéler vos détails financiers, promettez que vous ne vous jugerez pas et que vous ne ferez pas de commentaires désobligeants. Passer en revue vos habitudes de dépenses peut vous aider tous les deux à fixer des objectifs et à trouver les domaines dans lesquels vous devez réduire vos dépenses.

Il est important d’avoir une vision claire de vos dépenses.

Une fois que vous avez établi un budget ensemble, si vous dérapez et achetez un sac à main de 500 euros ou laissez tomber 400 euros sur une paire de billets de concert, n’essayez pas de le cacher à votre partenaire. Au lieu de cela, soyez franc et admettez que vous avez trop dépensé pour un article.

Quand vous êtes honnête, vous pouvez travailler ensemble pour trouver une solution. Vous pouvez rendre le sac à main si vous êtes tous deux d’accord pour dire qu’il grève vos finances et que c’est quelque chose dont vous n’avez tout simplement pas besoin. Si vous ne pouvez pas vous faire rembourser les billets de concert, vous pouvez essayer des vendre sur un site Web tiers, si cela est légal dans votre État.

2. Habitudes d’épargne

Les couples ne se disputent pas seulement sur les habitudes de dépenses de l’un et de l’autre – ils sont souvent en désaccord sur la façon (et le montant) d’épargner également. Par exemple, certaines personnes peuvent être tellement concentrées sur l’épargne qu’elles sont prêtes à renoncer à de nombreuses expériences de vie, qu’il s’agisse de voyages ou de repas au restaurant, tandis que d’autres apprécient une petite folie de temps en temps. L’une des moitiés d’un couple peut être nerveuse à l’idée d’investir dans des actions et ne vouloir investir que dans des CD ou des comptes d’épargne, tandis que l’autre moitié peut supporter un peu de risque.

Créer des objectifs communs

S’asseoir avec votre partenaire et établir une liste d’objectifs peut vous aider tous les deux à déterminer le montant à épargner chaque mois. Si aucun de vous n’a encore mis l’accent sur l’épargne-retraite, vous pouvez décider conjointement de mettre de côté 10 % de chacun de vos revenus dans vos propres comptes de retraite chaque mois.

Typiquement, il est recommandé d’avoir entre trois et six mois de dépenses rangées dans un fonds d’urgence. Examinez vos revenus conjoints et déterminez combien vous pouvez confortablement mettre de côté chaque mois, et combien de temps il devrait vous falloir pour atteindre votre objectif. Si vous êtes en mesure de vivre pendant six mois avec 10 000 euros et que vous pouvez vous permettre de mettre 1 000 euros dans le fonds chaque mois, il devrait vous falloir environ 10 mois pour avoir un compte d’épargne d’urgence complet.

En plus des objectifs d’épargne à long terme, vous devriez vous fixer des objectifs à plus court terme. Peut-être que votre voiture est à bout de souffle, si c’est le cas, vous pouvez convenir de mettre de côté une petite partie de vos revenus chaque mois pour économiser suffisamment pour acheter une voiture directement ou mettre un montant assez important sur un prêt automobile. Vous pouvez également convenir de créer un compte d’épargne commun pour les vacances ou d’autres achats annuels, tels que les cadeaux de vacances et d’autres dépenses.

Faire face à différents styles d’investissement

Ce n’est peut-être pas sur le montant à épargner que vous et votre partenaire êtes en désaccord, mais plutôt sur la façon de répartir ou d’investir vos économies. Avoir un partenaire très peu enclin à prendre des risques ou l’inverse rend difficile la constitution d’un portefeuille équilibré et diversifié.

Ne perdez pas de vue que vos comptes de retraite sont séparés, ce qui signifie que vous pouvez chacun investir dans vos propres comptes de la manière que vous jugez la meilleure. Cela signifie que si votre partenaire aime jouer la sécurité, les véhicules de retraite à faible risque tels que les obligations pourraient être idéaux. Si vous êtes plus enclin à prendre des risques, vous pouvez investir dans des actions sur votre propre compte de retraite. Celles-ci peuvent perdre de la valeur, mais peuvent également offrir un taux de rendement plus élevé au fil du temps. Si vous voulez diversifier encore plus, vous pouvez investir dans les beaux-arts par l’intermédiaire de Masterworks ou dans l’immobilier par l’intermédiaire de DiversyFund.

Les fonds d’investissement sont des fonds de placement.

Vous devez être plus diplomate lorsqu’il s’agit d’un compte conjoint d’investissement hors retraite, puisqu’il est détenu par vous deux. Travailler avec un planificateur financier peut vous aider tous les deux à déterminer une bonne stratégie d’investissement afin que vous vous sentiez tous les deux à l’aise avec la façon dont vous gérez votre épargne.

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3. Qui gagne quoi

Il est assez courant qu’un partenaire gagne plus que l’autre, et la disparité des revenus peut entraîner des disputes et des sentiments de ressentiment ou d’insécurité. De plus, l’un des partenaires peut se sentir enclin à avoir davantage son mot à dire sur ce qu’il advient de l’argent s’il y a une grande différence de revenus.

Soyez équitable

Même s’il existe un écart important entre les montants gagnés par les deux partenaires, vous pouvez toujours travailler ensemble pour créer un budget équilibré et équitable. Au lieu de diviser vos dépenses communes en deux, répartissez-les de manière à ce que chaque personne paie une part égale du revenu. Si l’un des partenaires gagne 100 000 euros par an et l’autre 50 000 euros par an, et que votre paiement crédit s’élève à 1 500 euros par mois, le partenaire qui gagne le plus peut payer 1 000 euros et le partenaire qui gagne le moins 500 euros.

Chaque personne devrait également avoir son mot à dire lorsqu’il s’agit de décisions qui affectent le foyer. Par exemple, même si le partenaire qui gagne le plus paie des vacances entières ou un nouvel ensemble de meubles, il n’est pas juste que ce partenaire puisse choisir la destination des vacances ou le style de meubles sans que l’autre ait son mot à dire.

Si cela vous arrive, prenez le temps de partager avec votre partenaire ce que vous ressentez. Il se peut que votre partenaire ne réalise pas que prendre des décisions sans vous vous blesse. Dans ce cas, un rappel que vous travaillez tous les deux ensemble, même si vos revenus ne sont pas alignés, peut être utile.

Il faut également tenir compte de la question des tâches ménagères non rémunérées. Le partenaire qui travaille à l’extérieur de la maison pourrait ne pas contribuer autant aux tâches ménagères que le parent ou le conjoint au foyer, ou le partenaire qui gagne le plus d’argent pourrait faire moins de corvées que celui qui gagne moins d’argent.

La question de l’équilibre entre les revenus et les tâches ménagères peut également être abordée.

S’il y a une grande disparité en ce qui concerne les tâches ménagères, vous pouvez monétiser la contribution d’un des partenaires. Votre conjoint peut ne pas gagner 100 euros par semaine en espèces pour les tâches ménagères, mais faire l’équivalent de 100 euros de travail chaque semaine (si c’est ce qu’il vous en coûterait d’engager une femme de ménage ou un cuisinier extérieur pour faire le même travail). Pour combler la différence, le partenaire qui gagne un salaire plus élevé peut convenir de contribuer à une autre dépense de 100 euros par semaine, comme le coût de l’épicerie ou des produits de nettoyage.

Diviser les responsabilités

Dans certains cas, le partenaire qui gagne moins peut assumer plus de responsabilités à la maison pour tenter de combler l’écart entre les revenus. Le conjoint qui n’a pas d’emploi rémunérateur pourrait s’occuper des enfants ou travailler pour mettre le dîner sur la table tous les soirs.

Cependant, même si l’un de vous travaille et que l’autre ne travaille pas, il n’est pas juste qu’une seule personne fasse toutes les tâches ménagères ou s’occupe de tous les problèmes d’entretien de la maison. Un partenaire qui doit s’occuper seul de la maison, sans l’aide ou le soutien de son conjoint, peut commencer à éprouver de la colère et du ressentiment.

Au lieu de faire endosser toutes les responsabilités au partenaire qui gagne le moins, répartissez ensemble les tâches en fonction des horaires et du temps. Par exemple, si vous restez à la maison toute la journée, il pourrait être logique que votre partenaire qui travaille dépose les enfants à l’école le matin ou les récupère l’après-midi pour que vous n’ayez pas à faire un déplacement spécial. Si le partenaire qui travaille à l’extérieur du foyer doit se coucher tôt, vous pouvez prendre la responsabilité de terminer le nettoyage du dîner et de vous assurer que tout le monde est prêt pour le lendemain.

4. Qui contrôle quoi

Le fait qu’une seule personne s’occupe du budget et du paiement des factures peut être logique. Cependant, des problèmes peuvent surgir lorsqu’une personne dépasse les limites ou tente de prendre le contrôle total de la situation financière du couple.

Les signes d’un problème de contrôle peuvent inclure un partenaire qui s’attend à ce que vous remettiez vos gains chaque mois sans poser de questions, un partenaire qui ne vous laisse pas utiliser une carte de crédit ou un partenaire qui vous donne une « allocation ». Éviter les disputes avec un partenaire qui vous contrôle financièrement peut s’avérer particulièrement difficile, car ce type de personne n’est pas susceptible de vouloir céder le contrôle.

Discutez

Comme pour d’autres arguments courants, avoir une discussion ouverte et honnête peut aider les gens à réaliser qu’ils contrôlent peut-être trop l’argent. Cela peut aussi aider les gens à travailler ensemble pour aller à la source du problème et y trouver une solution. Si le fait de parler ensemble tout seul n’aide pas à résoudre le problème, vous et votre partenaire pouvez bénéficier d’un travail avec un conseiller pour les couples.

Accord pour alterner

Une façon de travailler sur les problèmes de contrôle quand il s’agit d’argent est que vous et votre partenaire décidiez d’alterner qui est dans le siège du conducteur. Votre partenaire peut prendre les rênes un mois et s’assurer que les factures sont payées et que votre revenu disponible est correctement réparti. Vous pouvez prendre les choses en main le mois suivant, en payant les factures et en veillant à ce que le budget soit équilibré.

Une autre option consiste à permuter qui supervise régulièrement quoi. Votre partenaire pourrait garder un œil sur l’épargne un trimestre, tandis que vous vous occupez des dépenses et des factures quotidiennes.

C’est une bonne idée.

5. Soutien familial passé, actuel et futur

Bien que le coût exact de l’éducation des enfants varie selon l’endroit où vous vivez, estime qu’une famille biparentale à revenu moyen peut s’attendre à dépenser entre 12 800 et 14 970 euros par enfant, par an. Il n’est donc pas étonnant que les couples se disputent souvent pour savoir s’il faut avoir des enfants et ce qu’il faut en faire une fois qu’ils sont arrivés.

C’est une question d’argent.

Vous et votre partenaire devriez vous mettre d’accord sur le budget à prévoir pour un ou plusieurs enfants et sur la durée de l’aide à apporter à vos enfants. Bien que les chiffres supposent que les parents soutiennent leurs enfants de la naissance à l’âge de 18 ans, sans payer pour le collège, beaucoup de parents se retrouvent à soutenir leurs enfants bien après l’âge adulte. Il est important de s’asseoir avec votre partenaire et d’établir un plan financier pour le moment où vous aurez des enfants.

Il n’y a pas que les enfants pour lesquels vous pouvez vous disputer. Vous et votre conjoint pouvez être en désaccord lorsqu’il s’agit de prendre soin de membres de la famille vieillissants ou malades, et l’un d’entre vous pourrait prévoir que votre mère et votre père emménagent à un moment donné. Si c’est le cas, vous devriez partager ces sentiments avec votre partenaire plus tôt, plutôt que plus tard.

Élaborer un plan

Avant d’avoir des enfants ou de décider qu’un couple de parents emménage, asseyez-vous ensemble et élaborez un plan pour les dépenses futures. Déterminez si vous pouvez vous permettre d’accueillir un enfant avec votre revenu actuel ou si l’un de vous cesse de travailler pour s’occuper des enfants. Discutez de la façon dont vous prévoyez d’épargner pour l’université de vos enfants, le cas échéant, et si (ou combien) vous devriez épargner pour prendre soin de parents malades à l’avenir.

S’adjoindre l’aide d’un planificateur financier est une bonne idée. Le planificateur peut examiner votre situation financière actuelle et faire des recommandations pour les plans d’épargne pour l’université et d’autres comptes d’épargne, en fonction de ce dont vous pourriez avoir besoin à l’avenir.

6. Dettes passées, actuelles ou futures

Le montant de la dette que chacun d’entre vous apporte dans une relation, ainsi que vos attitudes pour s’y attaquer, peuvent être une source de discorde. Comme pour d’autres questions financières, votre conjoint et vous pouvez avoir des mentalités différentes en matière d’endettement, qu’il s’agisse de savoir s’il est acceptable de conserver un solde de carte de crédit ou si vous devriez être pressé de rembourser vos dettes de prêts étudiants. Au lieu de vous disputer au sujet de la dette, vous voulez être franc et honnête au sujet de vos attitudes et du fardeau réel de votre dette, et concevoir un plan pour vous aider tous les deux à réduire ou à éliminer vos dettes.

Travailler ensemble pour rembourser

Lorsque vous faites partie d’un couple, l’autre personne de la relation n’assume pas automatiquement la responsabilité de toute dette que vous apportez dans le partenariat. En fait, toute dette que vous apportez dans une relation reste votre seule responsabilité, même après votre mariage. Cela ne signifie pas que vous et votre partenaire ne pouvez pas travailler ensemble pour établir un plan de remboursement des dettes qui soit le mieux adapté à votre budget commun. Après tout, l’élaboration d’un plan conjoint de réduction des dettes peut vous aider à travailler ensemble pour atteindre d’autres objectifs financiers, comme se qualifier pour un prêt immobilier ensemble et acheter une maison.

Décidez ensemble d’une stratégie de paiement des dettes. Vous pouvez décider de vous attaquer d’abord à toute dette de consommation, en consacrant une part importante de votre revenu à la dette de carte de crédit. Une fois celle-ci remboursée, vous pouvez vous concentrer sur vos prêts étudiants et d’autres dettes moins coûteuses.

Si l’un de vous a plus de dettes que l’autre, essayez de ne pas en vouloir à cette personne. L’important, c’est que vous travaillez tous les deux ensemble maintenant pour rembourser la dette afin de pouvoir aller de l’avant dans votre vie financière.

Gardez certaines choses séparées

Le ressentiment peut grandir si vous vous sentez obligé d’assumer une certaine responsabilité pour la dette de votre partenaire, ou vice versa. Il n’y a pas de mal à garder les choses séparées et à rendre chacun responsable du remboursement de toute dette assumée avant que vous ne vous mettiez ensemble.

Même après votre union, ne vous sentez pas obligé de contracter des dettes pour votre partenaire. La cosignature d’un prêt vous met en danger financièrement, surtout si votre partenaire a l’habitude de ne pas rembourser ses dettes. Convenez dès le début que vous ne cosignerez pas de prêt ensemble, à moins que vous n’en tiriez tous deux profit.

Planifier une dette commune

Si vous décidez de contracter un prêt immobilier ou un autre prêt important avec votre partenaire, il y a quelques choses que vous pouvez faire pour minimiser les disputes et empêcher les problèmes de surgir à l’avenir. Tout d’abord, il est bon d’attendre que vous ayez tous deux un bon score de crédit avant de demander un prêt immobilier. Même si l’un d’entre vous a un score supérieur à 800, si l’autre est à 550, vous n’obtiendrez pas les meilleurs taux sur un prêt.

Ça n’a pas l’air romantique, mais rédiger un accord de partenariat avant de contracter un prêt ou d’acheter une maison peut vous protéger tous les deux à long terme. L’accord, parfois appelé contrat prénuptial d’achat de maison, indique qui est responsable de quoi et ce qui se passe si les choses ne fonctionnent pas entre vous deux. Mettre quelque chose par écrit et signer sur la ligne pointillée peut vous épargner à tous les deux beaucoup de maux de tête si les choses ne fonctionnent pas ou si vous devez soudainement vendre la maison.

Un dernier mot

L’idée de parler d’argent, surtout avec une personne que vous aimez, peut vous mettre très mal à l’aise. Selon une enquête menée par Wells Fargo, 44 % des personnes ont classé les finances personnelles comme le sujet le plus difficile à aborder. De nombreuses personnes préfèrent parler de la mort, de la politique et de la religion plutôt que de ce qu’elles gagnent, dépensent ou doivent.

Cependant, si vous voulez avoir une relation longue et heureuse avec quelqu’un, l’une des premières choses que vous devez surmonter est votre peur de parler d’argent. Laisser les préoccupations financières mijoter sous la surface conduit à des disputes et dans de nombreux cas, ces disputes mènent à la rupture ou au divorce.

La peur de l’argent est une des premières choses à surmonter.

Comment gérez-vous le fait de parler d’argent avec votre partenaire ? Avez-vous réussi à éviter des désaccords majeurs ?

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